Tracfin : ce que révèle le bilan 2025 sur les déclarations de soupçon
Un volume de déclarations en hausse constante
Chaque année, Tracfin — la cellule de renseignement financier française — publie son rapport d'activité. Les tendances récentes confirment une trajectoire claire : le nombre de déclarations de soupçon (DS) ne cesse d'augmenter, reflétant à la fois un élargissement du périmètre des assujettis et une meilleure appropriation des obligations.
Les secteurs les plus déclarants
Sans surprise, le secteur bancaire reste de loin le premier déclarant. Mais la part des professions non financières progresse régulièrement. Les notaires, les agents immobiliers et les experts-comptables représentent une proportion croissante des signalements.
Avec l'entrée en application de l'AMLR en 2027, les secteurs de l'art et du luxe viendront s'ajouter à cette liste. Les bijoutiers, galeries et maisons de vente devront intégrer le réflexe déclaratif dans leurs pratiques.
La qualité des déclarations : un enjeu majeur
Tracfin souligne régulièrement que la qualité des déclarations est aussi importante que leur quantité. Une déclaration bien documentée — avec des éléments factuels, une chronologie claire et une analyse du caractère atypique de l'opération — a beaucoup plus de chances d'aboutir à une investigation.
Pour les nouveaux assujettis, cela signifie qu'il ne suffit pas de "cocher la case". Il faut comprendre ce qui rend une opération suspecte et savoir le formaliser de manière exploitable.
Ce que cela implique pour les nouveaux assujettis
L'arrivée de nouveaux secteurs dans le périmètre LCB-FT va mécaniquement augmenter le volume de déclarations. Tracfin s'y prépare en renforçant ses capacités d'analyse. Pour les professionnels, trois points sont essentiels :
- Connaître les typologies de blanchiment propres à son secteur (achat en espèces, fractionnement, utilisation de sociétés-écrans)
- Mettre en place une procédure interne de détection et de remontée d'alertes
- Documenter chaque décision — y compris la décision de ne pas déclarer, qui doit être justifiée
Un réflexe à intégrer au quotidien
La déclaration de soupçon n'est pas un acte exceptionnel réservé aux situations extrêmes. C'est un mécanisme de vigilance continue qui fait partie intégrante de la conformité LCB-FT. Les professionnels qui l'intègrent naturellement dans leur quotidien sont ceux qui se protègent le mieux.
